Jag har använt mig av kreditkort i många år nu. Frågan jag ofta får är om det inte är lätt att man köper grejer för mer än vad man har råd med. Mitt svar till vännerna som ställer sig den frågan är att för mig har det varit precis tvärtom.
Att skaffa kreditkort har gett mig mycket bättre översikt över den privata ekonomin. Innan jag började med kreditkort köpte jag en massa småsaker, t ex två cheeseburgare på McDonalds på vägen hem från skolan 3-4 gånger i veckan. Det var inget jag reflekterade över, 10-20 kr var ju små pengar. Utan att tänka hur mycket det blev i slutändan, använde jag pengarna i börsen eller på bankkortet tills de var slut helt enkel.
När jag sedan skaffade kreditkort blev jag mycket mer medveten om mina uppgifter. I slutet av månaden får man en räkning med en sammanställning på allt man köpt. När man då plötsligt inser hur många cheeseburgare man köpt på en månad, och hur mycket pengar man lagt på många andra onödiga inköp, börjar man ifrågasätta sina utgifter. Tydligt, svart på vitt, ser du var du lägger dina pengar. Utgifterna blir så mycket mer påtagliga när du får månadsräkningen.
Detta ledde mig till att tänka mer på mina inköp, vara mer kritisk till vad jag spenderade mina pengar på. Det blev en tävling mot mig själv till att pressa totalkostnaden så lågt som möjligt. Så för min del ledde användandet av kreditkortet till en bättre privatekonomi.
Välj rätt kreditkort
När mina vänner frågar vilket kreditkort man ska välja brukar jag alltid rekommendera Bank Norwegian kreditkort. De har ingen årsavgift, samt tycker jag att de har många trevliga erbjudanden med jämna mellanrum. Samt passar kortet mig bra då jag samtidigt får Norwegian-poäng (flygpoäng) som jag kan använda till flygbiljetter.
Tidigare använde jag mig av SAS kreditkort, vilket också fungerade bra, dock hade de en årsavgift och jag tyckte inte att jag fick lika mycket för poängen hos SAS som hos Bank Norwegian.
Men det kan givetvis finnas många andra kreditkort som passar andra personers livsstil mycket bättre, och då är givetvis årsavgiften inget större problem så länge man känner att man får ut mer än vad det kostar.
Det finns olika sorters julklappar, och vilka sorters julklappar man uppskattar varierar över tid och med ålder. När jag var liten var det framförallt de hårda julklapparna som var intressanta. De innehöll oftast någon form av dator- eller TV-spel (innan det blev aktuellt var det framförallt LEGO i de hårda paketen). Någonstans på vägen blev önskelistorna man skrev mer och mer detaljerade, då man insåg att ens omgivning många gånger försökte köpa det man ville ha, fast en billigare modell. Till slut skrev man det exakta modellnumret med tydlig sidhänvisning till vad paketet skulle innehålla för att det ens skulle vara värt att få. Jag menar, många lite billigare varianter var ofta sämre än originalprodukten, vilket slutade med att man inte använde den, eller att den inte fungerade tillräckligt bra. ja, vilka problem det här konsumtionssamhället skapar! 😉
Man kan också piffa till den ”tråkiga” julklappen med ett fint kuvert.
Numera föredrar jag de mjuka paketen – kalsonger och strumpor (gärna svarta eller bruna raggsockor). Men givetvis så är även den ”tråkiga” julklappen med pengar en favorit. Då kan man helt enkelt köpa vad man vill. men pengar försvinner ofta snabbt en utekväll. I mellandagarna dricker jag hellre öl än spenderar dem i trängseln i den stökiga julhandeln med oorganiserade REA-högar.
Nej, ska man få något i pengaväg, som förhoppningsvis är hållbart, skulle jag satsa på aktier som ger utdelning en gång, eller flera gånger per år (t ex finns det många intressanta på den amerikanska marknaden). Det är något som jag givetvis inte skulle uppskatta när jag var 12 år, men å andra sidan hade jag fått aktier än den årliga silverskeden.
Aktier och pengar, om de nu är så tråkiga, kan man alltid komplettera med andra julklappar. Vet man inte vad man ska köpa kan man alltid kolla på sajter som julklappstips.com. Så vill du ge en gåva som fortsätter ge säger jag aktier, och får du dåligt samvete föra att ge bort aktier så kan du alltid göra som min mamma, komplettera med en liten julklapp – ett Marabou mjölkchoklad brukar räcka för att döva hennes dåliga samvete. 😉
Det här blir nog det sista blogginlägget innan jul, så jag får passa på att önska er en God Jul!
Lån. Något som jag helst skulle vilja att man slapp ta. Men givetvis finns det stunder i livet då de sparade pengarna inte räcker till. Istället måste man låna av sitt framtida jag, låna pengar av sig själv, pengar som man en dag kommer att tjäna. Men man kan inte låna av sig själv. Istället löser man det genom att låna av någon annan, som sedan får tillbaka pengarna av ditt framtida jag.
Historisk sett är stora lån en relativt ny företeelse. Behovet av låna har ökat i ett alltmer konsumtionsinriktat samhälle, där många statustrender är förankrade i vilka saker du äger. I dagens Sverige är det inte ovanligt att äga eget boende, att äga en hus, att äga en storbilds-TV etc är viktiga delar för att upprätthålla en statusfasad. Har du inte råd med huset, bilen eller TVn, så kan du alltid låna pengar av ditt framtida jag. Och detta är något som marknaden alltmer uppmuntrar dig att göra. Allt du äger, är betalda med någon annans pengar, och betalar du inte för dig så kan banken kräva tillbaka sitt hus, sin bil, sin TV. De är bara dina ägodelar så länge du betalar av lånet och eventuellt räntan. Den sanna ägarens ansikte träder fram så fort du slutar betala.
Oavsett hur man filosofiskt ser på lån, så finns det fördelar att se över vilka lån man tar. Själv rekommenderar jag räntefria lån från familj och vänner, eller räntefria låna från JAK medlemsbank, eller att man använder sig av kreditkort som erbjuder räntefri dagar (ca 30 dagar är vanligt, samt är det bra om man får poäng på sina köp och kan använda dem till annat – men det viktiga är att man betalar varje gång för att slippa extrakostnader).
Ibland kan det ändå bli aktuellt att man måste ta ett låna, med ränta. Då tjänar det att kolla upp var man kan få lägst ränta och hur man ska lägga upp återbetalningstiden. Detta kan man bland annat göra hos banken, men även på sajter såsom Smslaneguiden.se och många andra sajter.
Dock vill jag höja ett varningens finger för alla dessa enkla lån vi kan ta idag. I boken/filmen Fight Club uttryckets det, mer eller mindre så här, ”det slutar med att sakerna du äger, äger dig”. De äger dig genom att tvinga dig gå till arbetet varje dag, sälja dig själv för att få pengar till att betala av alla statusprylar du köper. Och fråga dig själv, behöver du verkligen alla saker du köpt?
Ja, då var det dags att uppdatera listan med kalender med datum för aktieutdelning 2014.
Den lista jag använder för att hålla koll på svenska och nordiska (danska, finska och norska) aktieutdelningar är Avanzas kalender: Avanzas kalender.
För att hitta information om datum för aktieutdelning för amerikanska aktier (USA) rekommenderar jag Dollarkursen.com. Du hittar även datum för aktieutdelningar för svenska, danska, finländska, norska, australiensiska, kinesiska, sydkoreanska, schweiziska, kanadensiska, tyska, brittiska och brasilianska aktier: Dollarkursen.coms kalender
Något jag själv aldrig ägnat mig åt är valutahandel (om vi räknar bort de gånger jag växlat in valuta för att jag ska åka på en utlandsresa).
Valutahandel handlar kort om att investera att köpa olika valutor i hopp om att den valuta man investerar i ska bli starkare och därmed öka i värda.
Den allra enklaste formen av valutahandel är till exempel om köper du 1 000 EUR för 10 000 SEK (vilket betyder att 1 EUR = 10 SEK) och sedan inväntar att Euron blir starkare. Ökar EUR till 1 EUR = 12 SEK och du sedan säljer dina Euro får du istället 12 000 SEK (1 000 EUR x 12 SEK = 12 000 SEK). Du har därmed tjänat 2 000 SEK.
Detta exempel är ett väldigt grovt exempel, och transaktionsavgifter med mera förkommer ofta.
Valutahandel kan även göras mer komplext genom att man köper och säljer mellan tre eller fler valutor. Men även att köpa och sälja aktier i olika valutor räknas som valutahandel om du köper och säljer aktier i olika valutor.
De vinster (och förluster) men gör i valutahandel ska precis som alla annan handel även redovisas till Skatteverket.
Det vanligaste sättet man möter valutahandel på är de vanliga växlingskontoren där man många gånger växlar pengar inför en utlandsresa. Dessa tar dock ut relativ höga avgifter och för privatpersoner som vill handla med valutor kan en valutamäklare vara att föredra.
Då jag väldigt kort nämnt denna form av handel och själv inte har stor erfarenhet rekommenderar jag den som vill lära sig mer att läsa ForexTradings guide lär dig handla valuta.
Något som är viktigt när man väljer aktier är att titta på trender. Dels för att trender kan visa vika aktier som kan tänkas öka i värde och är köpvärda, dels för att trender kan visa vilka aktier som kan tänkas sjunka i värde och därmed bör säljas, alternativt in investeras i. Trenden att bygga om själv har varit närvarande i något decennium och det verkar som om allt fler satsningar görs för att fånga in delar av denna marknad.
Ett relativt nytt företag som gett sig in i branschen är Verkter. De verkar har tagit sig an det som kallas långa svansen-utbud. Alltså att satsa på ett väldigt nischat med brett utbud. I Verkters fall handlar det om verktyg från bland annat Bosch, Festool, Makita och DeWalt. Det breda utbudet ökar möjligheten till att fånga in kunder som behöver specialverktyg som inte finns i de vanliga butikerna och sedan har detta möjlighet att leda till att kunderna även köper ordinarie verktygsprodukter.
Jag tror absolut att det finns en marknad för specialister inom verktygsbranschen som når till både fackmän och hemmabyggaren. Själv är jag inte mycket för att själv köpa verktyg, men än så länge finns det möjligheter att tjäna pengar på investeringar i aktier inom denna bransch.
Jag vet inte riktigt hur det gick till, men jag halkade in på Simon Nyströms blogg där det finns en sektion om smslån och hur manipulativa resultat dominerar Google.
De allra flesta av oss tycker väl antagligen att smslån är en smutsig bransch, men efter att ha läst igenom det han skriver tycker man ju att Google borde ha lite bättre koll på resultaten iallafall. I det här fallet verkar det dock vara så att ju mer du spammar desto större större chansar har du att synas.
Simons artikelserie handlar om hur han gör ett ärligt och transparent projekt med smslån för att se om man kan nå toppen inom smslån om man enbart kör med ärliga metoder. Han tipsar om lånen som är bäst ur kundens synvinkel, utan att ljuga om att smslån kanske inte är den bästa affären man kan göra. Han ljuger inte heller om själva syftet . Han har skapat engagemang vilket inte har gjorts tidigare inom smslån. Detta för att se om det finns någon sanning i vad Google säger: att enbart kvalitet räknas.
Motståndarna är ofta rent spam och använder enbart manipulativa metoder för att synas. Jag tycker att det är intressant att, oavsett dessa skillnader i kvalitet, faktiskt fortfarande är vilseledande information och länkar, enbart, som vinner kampen om att synas på smslån. Ärlighet verkar inte spela någon roll alls!
Jag påstår inte att smslån är rätt, eller bra, på något sätt; men jag tycker likväl att det är konstigt att Google inte kan styra upp sökresultaten på ett bättre sätt och
t o m listar hackade sajter i toppen av sökresultaten. Ska man synas på sms-lån så lägger jag helt enkelt min röst på Simons sajt! Inte för att jag säger att smslån är bra – utan för att han iallafall vågat vara öppen med vad han gör och listar vad som är det bästa, oavsett vad man tycker om smslån.
Finns det en rättvis ekonomi? Finns den goda banken? Jag tror det.
Här kommer en film från min bank JAK. Jag är medlem, mitt företag Lilon AB är medlem, min mamma är medlem och flera vänner är medlemmar.
”JAK Medlemsbank – För ett rättvist samhälle utan räntor
JAK Medlemsbank verkar för ett samhälle med ekonomiska spelregler som inte skapar klyftor mellan människor och regioner. JAK Medlemsbank är en kooperativ bank, dvs en ekonomisk förening. JAK Medlemsbank har banktillstånd och visar att det går att driva en bankverksamhet som inte bygger på räntor.”
Jag kläckte för någon dag ur mig en mening i stil med ”Sju år som egenföretagare säger mig att det är lättare att bli lycklig än att bli rik.”. Den meningen säger egentligen inte så mycket, men blev ändå populär på Facebook. Den sammanfattade helt enkelt en tanke utan att förklara den – en aforism kanske det kan kallas. Vad har liksom sju år som företagare lärt mig om lycka?
Nu är jag delvis poet och delvis filosof (självutnämnd) och brukar leverera en massa sådana otydliga och poetiska meningar, men de har normalt en grundtanke de utgår ifrån. I detta fall handlade det om att jag som företagare inte blivit ekonomiskt rik (ännu), men å andra sidan har jag möjligheten att styra upp mitt företag så som jag vill ha det och göra förändringar när det behövs, samt möjligheten att ta tag i flera företagsidéer.
När jag starta de mitt företag var det meningen att jag skulle starta en webbshop. Det gjorde jag, och idag är det min huvudsakliga inkomst. Som liten företagare var jag dock tvungen att lära mig hur man marknadsförde webbutiken, vilket ledde mig till att lära mig en massa om sökmotoromtimering (SEO). SEO ledde mig sedan vidare till att starta olika hemsidor (vilket behövdes), och detta ledde i sin tur till att jag lärde mig om affiliatenätverk (vilket jag kände till tidigare, men nu lärde jag mig att verkligen tjäna pengar genom reklam på hemsidor).
Idag har därför mina kunskaper i SEO och affiliateverksamhet gjort att min andra största inkomst kommer från just reklam på flera av mina hemsidor och bloggar. Ett exempel på en hemsida man kan tjäna pengar på är http://rabattkodnelly.net/ (det är dock inte min sida, men det är ett bra exempel på en enkel sida som kan ge dig inkomster).
Numera har jag alltmer börjat inrikta mig på mitt framtida företag inom stadsplanering, vilket alltid varit mitt stora intresse. Detta generera idag inga större summor, men tack vara övriga delar i mitt företag kan jag idag finansiera min framtid. Företaget har alltså gett lycka, men ännu ingen ekonomisk rikedom.
Jag skulle precis skriva en lista på mina favoritaktier efter att ha inspirerats av en sida med listor över olika saker, men tyvärr kommer jag inte åt min aktiedepå på grund av underhåll. Så jag får helt enkelt skriva den mer exakta listan senare. Idag bjuder jag istället på vilka kriterier jag utgår ifrån när jag köper aktier.
1. Aktieutdelning.
För mig är återkommande aktieutdelning viktigt. Det gör att man minst en gång per år känner att man får ut något av aktierna. Detta har framför allt en positiv psykologisk effekt.
2. Hållbart & etiskt.
Företaget ska helst ha en miljömässig och socialt hållbar profil. ”Skapa en bättre värld”, till exempel jobba med förnyelsebar energi eller etisk företagande såsom till exempel Rättvisemärkt eller rättvis handel.
Oj, jag trodde att jag skulle göra listen längre, men där tog det stopp. Jag måste helt enkelt har tillgång till mitt aktieinnehav för att få en överblick om hur jag brukar tänka.
